房贷年限长了好还是短了好？信贷员：好多人白送银行钱

在买房之前，很多人不知道按揭贷款意味着什么，更不用说如何处理最省钱的按揭贷款了。很多人不了解住房按揭贷款的基本知识，所以有的人因粗心大意而选择错误的贷款期限。之后发现贷款方式和期限的最终选择并不是自己想要的，这样不仅浪费了更多的钱，还造成严重的还款压力。那么，房贷年限是越长越好还是越短越好？

一、假如买房纯投资的话，房贷期限该如何选择？

1、在资金允许的情况下，尽量选择全款

这是基于现实情况，我们知道，无论房价如何涨，市场上都是不缺房子的，所以买房相对容易，不过，想转手的时候就不会那么容易，即使找到接盘客户，如果你房子本身有贷款，相对来说手续就比较麻烦。而且最重要的是，现在我们很难找到安全可靠并能跑赢贷款利率的投资项目，如果你能全款却还着月供，很明显会吞噬一部分利润，不能做到利润最大化，而且，等你转卖房子需要提前还贷时，一般还会再交1到3个月的违约资金。所以，在充足资金时应尽量选择全款。

2、不能选择全款，需要按揭部分贷款，或者即使有全款能力，但由于经商等需要资金周转，你可以留一部分资金，剩余欠款可向银行按揭贷款

看到这里就要注意了，如果有银行愿意给你“等额本金”还款方式，你首选等额本金，道理就不说了。但很多时候，银行只给你“等额本息”还款方式，此时，你应采取“长贷短还”方式，即在申请贷款时，尽量把年限拉长，比如能申请30年就30年，然后在短期内把钱还清，如1－2年内，这是利润最大化优选方式。

二、假如刚需自住买房，房贷期限是“越长越好”还是“越短越好”？

无论是等额本金，还是等额本息，两种方式都有一个共同点：贷款时间越长，利息总支出越多，反之越少。下面先举两个例子对比：

由于现在大多数人使用的还贷方式为等额本息，我们就以等额本息为例，首先来看看贷款10年与贷款30年差别到底在哪里？设置一个条件：假如按揭房贷100万元，贷款利率按最新的基准利率4．9％，计算结果如下：

100万房贷，同样在基础利率条件下，整个30年还贷期的利息是91．06万元，足足比10年期利息高出近65万元，基本上接近本金。表面上看，按揭贷款10年要比30年省了一大笔利息，但是，小编在此提醒，表面上如此，实际并不是这样，如果把M2这一因素加进去考虑，结果就完全不一样。

房贷100万本金贷30年的91万利息，可能相当于现在的20－25万元，相比贷10年26万的利息，是不是还赚了？更别说这么长时间。这就是为什么业内人讲：“房贷是给普通人一生中最大的福利，能贷多久，就尽量贷多久”的原理所在。换句话说，如果贷款年限短了，就是给银行白送钱了。

三、房子装修可以贷款吗？

1、申请个人信用贷款来装修

这种方式的特点是对申请者的要求很高，也就是说门槛高筑，专为一些特殊行业、VIP客户、公司高级管理人员量身定做的，需要考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节，一般不需要抵押，贷款额度是月收入的5－8倍，当然利率也会较高。

2、个人消费贷款之装修贷款

这种方式与前者不同，它需要带证件进行，比如房产、消费，给申请者的选择面更大，但是每个银行对申请人在房价、房龄、房产面积方面的要求各不相同，申请者可提前做好功课，若个人有一套或二套以上的房产，可尝试申请，贷款额度较多，期限也较长，但也要根据具体贷款额度、个人资质和房产状况的审核而定。

3、信用卡家装分期

由于申请人经济承受能力有限，很多银行新出了一款比较人性化的产品，就是信用卡分期业务，主要针对的是居住在大中型城市中，刚购房且无钱装修的人群，但要求申请者信用记录良好，通常额度上限为10万－20万，个别产品最高分期额度为50万。

以上即是关于房贷年限是越长越好还是越短越好这个问题的介绍了，最后，如果我们不打算提前偿还贷款，从长远来看，随着经济发展，GDP增长，货币贬值等因素，未来个人月供的压力非常小。但无论按揭贷款的时间是长还是短，都会有不同的结果，总之，最好的贷款年限是适合自己的。

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